Cómo el Open Banking está cambiando los ecosistemas del sistema financiero tradicional
El Open Banking (traducido como sistema financiero abierto) comenzó en 2016 en el Reino Unido, con el objetivo de estandarizar y modernizar el ecosistema financiero para acercar mayor transparencia y eficiencia en el intercambio de datos.
Uno de sus aspectos más importantes es la seguridad mejorada, garantizada por tecnologías biométricas y de autenticación multifactor que aumentan la confianza de los usuarios y protegen su información financiera de manera efectiva.
En América Latina, la transformación digital del sector financiero ha sido un fenómeno notable en los últimos años, con varios países adoptando innovaciones alineadas con las tendencias globales. Un ejemplo destacado es Brasil, donde la iniciativa de Open Banking ha avanzado considerablemente, marcando un hito en la modernización del sistema bancario del país.
En Brasil, esta iniciativa comenzó a gestarse en los últimos años, alineándose con las tendencias globales en innovación financiera y consolidándose como un hito en la transformación digital del sector bancario brasileño. Para que se hagan una idea, la adhesión al Open Banking en el país ha sido significativamente positiva: se ha duplicado el número de consentimientos para compartir datos financieros, pasando de 21 millones en enero de 2023 a 42 millones en enero de 2024, un crecimiento del 100% lo que refleja la creciente aceptación y confianza de la población brasileña en esta nueva forma de gestión financiera. De ellos, aproximadamente 27.7 millones (o dos tercios) son consentimientos únicos, es decir, de personas físicas o empresas.
Cómo el Open Banking está cambiando los ecosistemas del sistema financiero tradicional
El Open Banking está introduciendo una transformación significativa en los entornos de los sistemas financieros tradicionales. Desde la personalización, basada en datos, hasta la estandarización y la interoperabilidad, este sistema trae cambios clave que no solo aumentan la eficiencia de los servicios bancarios, sino que también democratizan el acceso financiero. A continuación, consulta los puntos principales de este cambio:
Personalización a partir de datos
Al compartir datos financieros entre diferentes instituciones, los clientes pueden beneficiarse de una mejor comprensión de sus hábitos de consumo.
Después de todo, ahora es posible que los bancos y las fintechs ofrezcan servicios personalizados, ajustados a las necesidades individuales de cada cliente.
Por ejemplo, al analizar los patrones de gasto y ahorro, una institución puede sugerir productos financieros más adecuados, como inversiones específicas u opciones de crédito personalizadas.
Innovación de productos y servicios.
La facilidad de acceso a los datos financieros impulsa la innovación en el desarrollo de nuevos productos y servicios.
En este sentido, las instituciones financieras y fintechs utilizan esta información para crear soluciones innovadoras que satisfagan mejor las demandas de los clientes. Esto incluye desde aplicaciones de gestión financiera personal hasta nuevas formas de crédito e inversiones, que antes no eran posibles debido a la falta de datos integrados y accesibles.
Aumento de la competencia
El Open Banking reduce las barreras de entrada para nuevos participantes en el mercado financiero, lo que intensifica la competencia entre instituciones. Esta mayor competencia estimula la innovación y mejora la calidad de los servicios ofrecidos. Los bancos tradicionales, por ejemplo, necesitan adaptarse e innovar constantemente para no perder espacio ante las nuevas fintechs que ofrecen soluciones más ágiles y centradas en el cliente.
La estandarización también hace posible que nuevos servicios se conecten sin problemas a los sistemas existentes, mejorando todo el ecosistema financiero del país.
Reducción de costos
Con Open Banking, las instituciones financieras reducen significativamente los costos operativos. Al utilizar API (interfaces de programación de aplicaciones) para acceder a los datos de los clientes y realizar transacciones de manera más eficiente, los bancos pueden automatizar muchos procesos que antes requerían intervención manual.
Esto no sólo reduce la necesidad de recursos humanos para tareas rutinarias, sino que también acelera la ejecución de las operaciones, lo que se traduce en un ahorro de tiempo y dinero. Además, la integración de sistemas a través de API permite a las instituciones financieras adaptarse rápidamente a los cambios del mercado, manteniéndose competitivas y eficientes.
Seguridad mejorada
Si bien el intercambio de datos plantea desafíos en términos de seguridad y privacidad, el Open Banking también impulsa el desarrollo de medidas de seguridad más avanzadas. Autenticación multifactor, que puede incluir Biometria, es una de estas medidas que agrega un valor significativo a las capas de protección del sistema.
Empresas como NEC están a la vanguardia de esta tecnología, ofreciendo soluciones que combinan múltiples factores de autenticación para garantizar que solo los usuarios autorizados puedan acceder. informacion delicada. Además, un cifrado sólido protege los datos en tránsito y en reposo, lo que reduce el riesgo de infracciones y preserva la integridad y confidencialidad de la información del cliente.
Estandarización e interoperabilidad
Open Banking promueve la estandarización de APIs y protocolos de comunicación, lo que facilita la interoperabilidad entre diferentes sistemas e instituciones financieras.
Para los clientes, esto significa una experiencia más integrada y conveniente: pueden transferir fondos, consultar saldos y acceder a una amplia gama de servicios sin problemas, independientemente del proveedor. Y para los administradores de TI, es posible facilitar la integración de sistemas con más asertividad y sin impactar todo el medio ambiente.
El futuro del Open Banking en Latinoamérica
El Open Banking en latinoamerica, por ejemplo en Brasil, ya avanza hacia su próxima evolución: las Finanzas Abiertas. Este concepto más amplio y completo busca integrar aún más el ecosistema financiero, incluyendo no sólo datos bancarios, sino también información sobre seguros, inversiones, pensiones y otros servicios.
En este contexto, el Banco Central de Brasil adoptó esta estrategia con el objetivo de crear un entorno financiero más inclusivo, competitivo e innovador, que beneficie tanto a los consumidores como a las instituciones.
La adopción de Open Finance en Brasil ha sido impulsada por importantes inversiones. Con US$ 336 millones invertidos por los bancos, el Open Finance brasileño ya es considerado el más grande del mundo, incluso después de sólo tres años de implementación. Esta inversión ha sido fundamental para desarrollar la infraestructura necesaria para soportar esta gran cantidad de datos y garantizar la seguridad de las transacciones.
Actualmente, el sistema realiza mil millones de comunicaciones exitosas cada semana, cifra que refleja su solidez y eficacia. Estas impresionantes cifras demuestran la capacidad de Open Finance para transformar el sector financiero brasileño, haciéndolo más eficiente y centrado en el cliente.
En este escenario, NEC, uno de los mayores proveedores globales de soluciones integradas de tecnologías de la información y las comunicaciones, trabaja activamente para fomentar la innovación en el sector financiero en diferentes frentes.
Las soluciones biométricas y de autenticación multifactor avanzada añaden capas adicionales de seguridad y optimizan el recorrido del usuario. La solución NeoFace de NEC es reconocida como el más rápido y preciso del mundo en reconocimiento facial, según pruebas realizadas por el Instituto Nacional de Estándares y Tecnología (NIST) y líderes de investigación de Frost & Sullivan. Además, al diseñar redes modernas, NEC garantiza que el flujo de datos entrantes y salientes admita procesos cada vez más rápidos.
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