Descubre dónde estamos y cuáles son las perspectivas para el futuro del BaaS.
La transformación digital en el sector bancario ha representado una de las revoluciones más significativas en los servicios financieros en las últimas décadas, con Latinoamérica emergiendo como uno de los líderes globales en esta evolución.
La adopción de tecnologías digitales por parte de los bancos latinoamericanos no solo ha acelerado la innovación y mejorado la eficiencia operativa, sino que también ha democratizado el acceso a transacciones, extractos y demás servicios, permitiendo que las instituciones lleguen a una base de clientes más amplia y diversificada.
En este escenario, el concepto de Banking as a Service (BaaS) cobra protagonismo, creando un entorno financiero cada vez más digital e interconectado. Pero para ello, la seguridad y la observabilidad se convierten en aspectos cruciales en este nuevo modelo de negocio, ya que garantizan la protección de datos sensibles y la transparencia operativa, que son fundamentales para la confianza y la sostenibilidad de los servicios financieros digitales.
Banking as a Service (BaaS) es un modelo que permite a empresas de diferentes sectores, incluidos aquellos fuera del ámbito financiero tradicional, ofrecer servicios financieros a los clientes a través de la integración con plataformas bancarias.
Este modelo funciona a través de APIs (Application Programming Interface), que facilitan la comunicación e interoperabilidad entre los sistemas de las empresas y los propios bancos.
De esta forma, empresas de todo tipo pueden incorporar diversos servicios, como cuentas corrientes, pagos, préstamos y gestión de finanzas personales, sin necesidad de convertirse ellas mismas en bancos.
En el contexto de Banking as a Service (BaaS), la transformación digital ofrece numerosas ventajas para las empresas, abriendo caminos para nuevos servicios y modelos de negocio.
Sin embargo, esta evolución trae consigo desafíos significativos en términos de seguridad digital. Con el uso intensivo de APIs, tecnologías de nube y otros sistemas interconectados, se vuelve imperativo desarrollar un ecosistema digital robusto, capaz de mantener la operatividad segura del servicio y proteger datos sensibles de clientes y empresas.
Para asegurar la integridad y la seguridad de estos ambientes digitales, algunos puntos de atención son cruciales:
En el ámbito de la seguridad, el concepto de observabilidad adquiere una importancia especial. La observabilidad se refiere a la capacidad de tener una visión holística y comprensiva de todos los sistemas y componentes en uso, lo que permite detectar y corregir problemas de manera más rápida y eficaz.
En un entorno BaaS, en el cual diversas APIs y servicios de terceros están interconectados, evitar silos de información es fundamental para asegurar que el equipo de TI tenga plena capacidad de identificar vulnerabilidades, monitorear el desempeño del sistema y responder rápidamente a incidentes.
Así, mientras el servicio se presenta como un vector de innovación y transformación para las empresas, la seguridad y la observabilidad de estos ambientes digitales son piezas clave para sostener el crecimiento seguro y la confianza de los usuarios en este nuevo modelo de negocio.
El futuro del Banking as a Service promete traer avances significativos en el sector financiero, impulsados por tecnologías emergentes que buscan optimizar procesos, aumentar las capas de protección y mejorar la experiencia del usuario.
Las empresas que utilicen el servicio deberán considerar la integración de estas tecnologías para mantenerse competitivas y alineadas con las expectativas de los consumidores. Algunas de las tendencias emergentes incluyen:
De acuerdo con un estudio del IMR (Investigación de Mercado Introspectiva), Latinoamérica ya muestra un fuerte crecimiento en el segmento de BaaS, con una facturación superior a los US$ 1,3 mil millones, lo que representa el 73% de los ingresos en América del Sur.
Con la consultora Gartner prediciendo que el servicio alcanzará una amplia adopción global en los próximos dos años, queda claro que estamos al borde de un cambio profundo en el sector bancario, impulsado por la innovación y la creciente demanda de servicios financieros más accesibles, seguros y personalizados.
Al explorar el Banking as a Service, abordamos la transformación digital en el sector financiero, destacando la automatización, la tokenización y la inteligencia artificial como fuerzas impulsoras. Sin olvidar los mecanismos de seguridad, que emergen como un pilar esencial en esta evolución.
NEC, con su vasta experiencia en seguridad digital, también juega un papel crucial, asegurando operaciones financieras seguras para empresas que navegan en esta nueva transformación tecnológica. En el sector bancario y de valores, seguros, gestión de inversiones o bienes raíces, NEC tiene la tecnología para transformar la forma en que las organizaciones trabajan y proporcionan servicios a los clientes, ofreciendo soluciones integrales que satisfacen las necesidades únicas de la industria financiera. ¡Hable ahora con nuestros expertos y conozca el portafolio completo!