Detecção de fraude com Digital ID: Boas práticas para implementar em bancos e fintechs

Entenda como as novas tecnologias digitais podem ser exploradas por instituições financeiras para promover segurança e melhor experiência ao cliente

Com oito em cada dez transações financeiras sendo realizadas por meio digital no Brasil, o país consolida sua posição como uma referência na digitalização bancária e avança trazendo frequentemente novidades e melhorias para usuários individuais e corporativos. 

Naturalmente, este acelerado processo de modernização tem impactos para as equipes de TI, em termos de infraestrutura para sustentar toda esta onda de evolução que tomou conta do segmento. São bons exemplos disso:

• Elevar a capacidade dos sistemas de segurança: com as crescentes ameaças voltadas para empresas financeiras e bancárias e o aumento da superfície digital levado pela gigantesca conectividade atual, a pressão por uma cibersegurança robusta é um dos grandes desafios dos profissionais da área atualmente.
• Reduzir lacunas nos processos: com maior otimização e integração, as atividades de TI ficam mais eficientes, ágeis, menos sujeitas a erros e tendem a proporcionar desempenho elevado, melhores experiências para o usuário e um serviço à frente dos concorrentes.
• Integrar tecnologias preparadas para o futuro: o ritmo acelerado da inovação não oferece qualquer sinal de desaceleração no médio prazo, o que leva os times destas organizações a buscarem outras soluções que permitam sustentar seu crescimento e manter os bancos prontos para seguir inovando. 

Entra em cena a Digital ID

Embora não exista uma solução única que atenda todos os desafios simultaneamente, algumas podem ser particularmente úteis em diversos pontos para estas organizações; este é o caso da Digital ID.

Essencialmente, uma ID digital é como uma identidade no mundo físico, porém aplicada ao mundo digital; é uma forma de garantir a unicidade do indivíduo nos meios digitais, a fim de trazer uma organização e segurança superiores para estes ambientes. Iniciativas governamentais ao redor do mundo já trazem resultados interessantes, como os casos vistos na Suíça e na Estônia, que possuem opções de identificação digital para cidadãos e até mesmo estrangeiros.

A ideia por trás de uma Digital ID pode ser expressa por este gráfico, que mostra como os usuários podem ser identificados de forma única nos diversos ambientes onde atuam:

Entre as diversas aplicações deste tipo de tecnologia, vale destacar:

• Reconhecimento facial (biometria) em tempo real: com a Digital ID aliada à biometria, o acesso seguro a contas digitais, investimentos, carteiras e outros serviços se torna mais fácil, controlado, rápido e menos sujeito a fraudes e golpes, algo crucial para o setor.
• Prova de vida: esse procedimento realizado regularmente por bancos e instituições financeiras visa garantir a segurança dos usuários e também a continuação do uso dos serviços, sejam eles saques para aposentados e pensionistas, ou até mesmo em casos de esquecimento da senha. Processos que agora são mais confortáveis, rápidos e eficazes por meio das identidades digitais e a biometria, que garantem a unicidade do usuário sem requerer seu deslocamento até a agência ou escritório do banco, gerando benefícios para ambos os lados.  
• Reconhecimento de documentos: esse é outro procedimento que toma tempo e geralmente incomoda os usuários, o reconhecimento de documentos por meios digitais e sua devida associação à ID correta torna o processo de documentação rápido e fácil, sem comprometer sua segurança.

Por que adotar o Digital ID nos sistemas bancários? 

A capacidade de aliar segurança e otimização da experiência do usuário é uma das maiores ferramentas à disposição das organizações do setor neste momento, e isso é um benefício direto da adoção da Digital ID. Como discutido anteriormente, o aumento das ciberameaças simultaneamente com a maior competitividade na era digital amplia a necessidade de soluções completas, efetivas, que tragam impactos reais para o negócio.

Assim, a adoção desta tecnologia agrega segurança, capacidade de análises e visibilidade em um contexto de alta dependência destes quesitos. Na prática, isso pode criar notáveis benefícios como:

• Acesso conveniente para usuários: sem necessidade de senhas e credenciais de acesso facilmente perdidas ou esquecidas, a Digital ID torna o acesso mais fácil e, ao mesmo tempo, seguro.
• Autenticação forte: quando associada à biometria, esta tecnologia garante a unicidade do usuário, gerando uma ferramenta de autenticação ainda confiável e segura contra fraudes.
• Maior prevenção de fraudes: com maior qualidade de autenticação e garantia da identidade do indivíduo, menores são as chances de fraude e golpes e maior a segurança das transações e das contas dos usuários.
• Compliance: naturalmente, a garantia das regras de conformidade com as regulações e normas vigentes são muito melhor preservadas, com menos chances de erros e falhas.
• Integração com base de dados: a partir da adoção de uma ID única, realizar a integração de diversas bases de dados em torno do mesmo usuário torna-se algo simples e efetivo, evitando duplicidade de dados, informações inconsistentes e outros problemas. 

As boas práticas para extrair o melhor da Digital ID

Como ocorre com todas as novas tecnologias, não basta simplesmente adotá-la: é necessário ter um plano de implantação e boas práticas aplicadas. Por isso, aqui estão reunidas algumas das melhores técnicas no mercado, que podem fazer a diferença na geração de resultados advindos dessa tecnologia:

• Analise as camadas digitais do framework 

A tecnologia de Digital ID pode ser implementada de diversas formas, havendo inúmeros frameworks de aplicação. Para garantir que seja escolhido o melhor para cada caso, é importante entender como ele funciona, quais seus componentes, como eles interagem com seu ecossistema digital e quais suas consequências. Isso garante máxima interoperabilidade, com menos problemas de compatibilidade e maior performance.

• Implemente fluxos de trabalho de verificação de identidade personalizados 

Com esta tecnologia torna-se possível criar workloads e pipelines de identificação mais consistentes, com diversas etapas de checagem e redundâncias de segurança para garantir a identificação correta dos usuários, assim como de agentes maliciosos. Dessa forma, torna-se possível conter tentativas de utilização fraudulenta da identidade dos usuários antes que estas ocasionem danos e abram espaço para invasões, exfiltrações de dados e outros tipos de ataques.

• Tenha uma verificação contínua 

A adoção de recursos de identificação continuada permite a identificação imediata de anomalias, incluindo acessos indevidos e comportamentos inconsistentes, facilitando a ação efetiva dos times de segurança da informação. Assim, a remediação e a resposta a incidentes torna-se precisa e rápida, reduzindo potenciais danos ao banco e prejuízos aos usuários.

Digital ID NEC: a parceira ideal para bancos e fintechs

Sendo uma referência mundial em biometria e soluções de cibersegurança, a NEC oferece algumas das ferramentas mais completas e confiáveis de identificação digital para as empresas do setor. Em especial, a NeoFace é um recurso de alto nível para estas organizações, já que é o sistema de identificação biométrica facial mais rápido e preciso do mundo, de acordo com testes do NIST, nos EUA.

Por meio do uso de tecnologias como estas e muitas outras, a NEC busca proporcionar aos bancos e fintechs segurança e confiabilidade operacional elevados, ao mesmo tempo em que abre espaço para que estas ofereçam experiências de usuário cada vez melhores aos seus clientes. 

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