Descubra onde estamos e quais são as perspectivas para o futuro do BaaS.
A transformação digital no setor bancário representou uma das revoluções mais significativas nos serviços financeiros nas últimas décadas, com o Brasil emergindo como um dos líderes globais nessa evolução.
A adoção de tecnologias digitais por bancos brasileiros não só tem acelerado a inovação e melhorado a eficiência operacional, mas também democratizado o acesso a transações, extratos e demais serviços, permitindo que as instituições alcancem uma base de clientes mais ampla e diversificada.
Nesse cenário, o conceito de Banking as a Service (BaaS) ganha destaque, criando um ambiente financeiro cada vez mais digital e interconectado. Mas, para isso, a segurança e a observabilidade tornam-se aspectos cruciais nesse novo modelo de negócio, pois garantem a proteção de dados sensíveis e a transparência operacional, que são fundamentais para a confiança e a sustentabilidade de serviços financeiros digitais.
O que é Banking as a Service (BaaS)?
Banking as a Service (BaaS) é um modelo que permite às empresas de diversos setores, inclusive aquelas fora do âmbito financeiro tradicional, oferecerem serviços financeiros aos seus clientes por meio da integração com plataformas bancárias.
Esse modelo funciona através de APIs (Interface de Programação de Aplicativos), que facilitam a comunicação e a interoperabilidade entre os sistemas das próprias companhias e dos bancos.
Assim, negócios de todos os tipos conseguem incorporar diversos serviços, como contas correntes, pagamentos, empréstimos e gestão de finanças pessoais diretamente em suas ofertas, sem a necessidade de se tornarem bancos propriamente ditos.
Segurança digital no Banking as a Service
No contexto do Banking as a Service (BaaS), a transformação digital oferece inúmeras vantagens para as empresas, abrindo caminhos para novos serviços e modelos de negócios.
No entanto, essa evolução traz consigo desafios significativos em termos de segurança digital. Com o uso intensivo de APIs, tecnologias de nuvem e outros sistemas interconectados, torna-se imperativo desenvolver um ecossistema digital robusto, capaz de manter a operacionalidade segura do serviço e proteger dados sensíveis de clientes e empresas.
Para assegurar a integridade e a segurança desses ambientes digitais, alguns pontos de atenção são cruciais:
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Mudança de cultura:
é fundamental garantir que todos os envolvidos – desde a equipe técnica até o atendimento ao cliente – estejam bem informados e educados sobre procedimentos de segurança, sabendo como identificar e responder a riscos potenciais. Uma cultura organizacional que priorize a proteção digital é essencial para prevenir incidentes. -
Compliance e normas de proteção de dados:
as empresas devem estar em conformidade com regulamentações locais e internacionais sobre a proteção de dados, como o GDPR na Europa e a LGPD no Brasil. A aderência a essas normas previne punições graves por parte de órgãos reguladores. -
Risco de ciberataques:
a crescente sofisticação dos ciberataques exige uma rede de segurança resiliente e preparada para responder rapidamente a qualquer ameaça. Estratégias como a criptografia de dados, autenticação multifator e monitoramento contínuo de ameaças são essenciais para proteger o ecossistema de BaaS.
Observabilidade no Banking as a Service
No âmbito da segurança, o conceito de observabilidade ganha uma importância especial. Observabilidade refere-se à capacidade de ter uma visão holística e compreensiva de todos os sistemas e componentes em uso, o que permite a detecção e a correção de problemas de forma mais rápida e eficaz.
Em um ambiente BaaS, no qual diversas APIs e serviços de terceiros estão interligados, evitar silos de informação é fundamental para garantir que a equipe de TI tenha plena capacidade de identificar vulnerabilidades, monitorar o desempenho do sistema e responder prontamente a incidentes.
Assim, enquanto o serviço se apresenta como um vetor de inovação e transformação para as empresas, a segurança e a observabilidade desses ambientes digitais são peças-chave para sustentar o crescimento seguro e a confiança dos usuários nesse novo modelo de negócio.
O Futuro do Banking as a Service
O futuro do Banking as a Service promete trazer avanços significativos no setor financeiro, impulsionados por tecnologias emergentes que visam otimizar processos, aumentar as camadas de proteção e melhorar a experiência do usuário.
Empresas que utilizam o serviço precisarão considerar a integração dessas tecnologias para se manterem competitivas e alinhadas com as expectativas dos consumidores. Algumas das tendências emergentes incluem:
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Automação de processos:
utilização de ferramentas de automação para tornar as operações mais eficientes, reduzir custos e minimizar erros humanos, melhorando a qualidade dos serviços oferecidos. -
Tokenização da economia:
adoção de tokens digitais para representar ativos ou direitos, facilitando transações mais seguras e ágeis e abrindo caminho para novos modelos de negócios financeiros. -
Uso da Inteligência Artificial:
implementação de IA para análise de dados, previsão de tendências, personalização de serviços e detecção de fraudes, de modo a aprimorar a tomada de decisões e a segurança.
De acordo com um estudo do IMR (Introspective Market Research), o Brasil já demonstra um forte crescimento no segmento de BaaS, com uma receita superior a US$ 1,3 bilhão, o que representa 73% do faturamento na América do Sul.
Com a consultoria Gartner prevendo que o serviço atingirá uma ampla adoção global nos próximos dois anos, fica claro que estamos à beira de uma mudança profunda no setor bancário, impulsionada pela inovação e pela demanda crescente por serviços financeiros mais acessíveis, seguros e personalizados.
Ao explorar o Banking as a Service, abordamos a transformação digital no setor financeiro, destacando a automação, tokenização e inteligência artificial como forças propulsoras. Sem contar com os mecanismos de segurança, que emergem como um pilar essencial nessa evolução.
A NEC, com sua vasta expertise em segurança digital, também desempenha um papel crucial, assegurando operações financeiras seguras para empresas que navegam nesta nova transformação tecnológica. No setor bancário e de valores, seguros, gestão de investimento ou propriedades imobiliárias, a NEC conta com a tecnologia para transformar a maneira em que as organizações trabalham e fornecem serviços para os clientes, oferecendo soluções integrais que satisfazem as necessidades únicas da indústria financeira. Fale agora com nossos especialistas e conheça o portfólio completo.
